Nekilnojamojo turto įsigijimas - tai didelis žingsnis, dažnai susijęs su branda, šeimynine padėtimi ir gyvenimo būdo pokyčiais. Lietuvos gyventojai pirmąjį būstą paprastai įsigyja prieš svarbius gyvenimo įvykius, tokius kaip santuoka, vaikų gimimas ar karjeros pasikeitimai. Remiantis banko „Bigbank“ duomenimis, 2024 m. daugiausia būsto paskolų Lietuvoje rinkosi 26-30 metų jaunuoliai (27 proc. visų paraiškų), 31-35 metų asmenys sudarė 26 proc. paraiškų, o 18-25 metų klientai - 13 proc. Statistikos departamento duomenimis, vidutinis vyrų amžius tuokiantis Lietuvoje yra 30,5 metų, o moterų - 28,3 metų. Šeimos ar verslo kūrimas - džiugūs, bet neretai ir finansiškai nestabilūs gyvenimo etapai, todėl svarbu planuoti gyvenimo pokyčius ir su jais susijusius pirkinius iš anksto.

Planuojantiems kurti šeimą, kartais vertėtų pirmiausia pasirūpinti būsto įsigijimu.

Edvardas Arnatkevičius, „Bigbank“ Santykių su klientais valdymo departamento Lietuvoje vadovas, pabrėžia, kad prieš imant paskolą būtina įvertinti savo galimybes ir ateities planus. „Bankui svarbu, kad kredito gavėjas turėtų stabilias pajamas. Prieš tuokiantis reikėtų išsiaiškinti bendrų pajamų dydį. Jei klientai ketina netrukus išeiti motinystės ar tėvystės atostogų, keisti darbą ar pradėti verslą, jų kreditingumas jau po kelių mėnesių gali būti vertinamas kitaip. Kredito gavėjai turėtų suprasti, kad pajamos sumažės, o įmoka liks ta pati, todėl finansinė padėtis gali pablogėti.“

Pagrindiniai reikalavimai būsto paskolai gauti

Imant būsto paskolą, būtina atitikti šiuos reikalavimus:

• Pradinis įnašas: Minimalus pradinis įnašas siekia 15 proc. būsto kainos. Jei būstas yra senos statybos ar mažiau likvidus, bankai gali reikalauti didesnio pradinio įnašo, kurio lėšos negali būti skolintos.
• Įmokos dydis: Mėnesinė įmoka negali viršyti 40 proc. paskolos gavėjų pajamų. Taip pat atsižvelgiama į kitus turimus finansinius įsipareigojimus, pavyzdžiui, lizingą ar kredito kortelę.
• Kredito istorija: Būtina turėti gerą kredito istoriją. Bankai tikrina paskolų rizikos duomenų bazes, vertina pajamas, jų dydį, stabilumą ir turimus įsipareigojimus.

Vertinant susituokusios poros finansinę padėtį, skaičiuojamas bendras pajamas. Tačiau gimus vaikui, jis laikomas papildomu šeimos nariu, o tai gali sumažinti maksimalią galimos paskolos sumą. Planuojant finansus, reikia atsižvelgti į tai, kad gimus vaikui vienas iš tėvų gali likti namuose jo prižiūrėti, o tai didina šeimos išlaidas ir mažina pajamas, nes vaiko priežiūros išmokos dažniausiai būna mažesnės nei gaunamas atlyginimas. Tai taip pat turi įtakos galimos gauti paskolos dydžiui. Šie skaičiavimai atliekami net ir tuo atveju, jei paskolą ima du nesusituokę asmenys.

Banko perspektyvoje, pačios stabiliausios ir lengiausiai įvertinamos pajamos yra darbo užmokestis, kurį galima matyti „Sodroje“. Tačiau planuojantys keisti darbą turėtų tai daryti jau po būsto paskolos gavimo arba palaukti bent pusmetį. „Norintys pasiskolinti būstui ir dirbantys pagal darbo sutartį privalo turėti nepertraukiamą 6 mėnesių darbo stažą vienoje ar keliose darbovietėse, jeigu naujojoje darbo vietoje pasibaigęs bandomasis laikotarpis. Tai reiškia, kad, keičiant darbą, net ir turint dideles pajamas, paskolos be stabilių pajamų negausite“, - teigia E. Arnatkevičius.

Verslo kūrimas ir būsto paskola

Daugiau planuoti turėtų tie, kurie siekia kurti savo verslą ar dirbti savarankiškai. Tokiems asmenims bankai gali reikalauti net iki 2 metų stabilių pajamų įrodymų, o vertinamos ne visos pajamos. Nors kai kurie verslo savininkai gali apsiskaičiuoti didelę paskolos sumą, bankai automatiškai atskaito mokamus mokesčius ir patiriamas išlaidas, todėl vertinama gali būti mažesnė pajamų dalis. Todėl paskolą reikėtų imti prieš keičiant darbą arba palaukti bent 6 mėnesius naujame darbe. Norintieji kurti verslą pirmiausia turėtų tinkamai suplanuoti kiekvieną verslo kūrimo ir augimo etapą. „Gauti paskolą būstui dirbant įprastame darbe paprastai yra paprasčiau, nei turint verslą, todėl ją galima būtų imti prieš pradedant verslą. Tačiau visų pirma reikėtų įsitikinti, ar verslas tikrai pavyks, ir nemesti darbo, kol verslas nepradėtas, svarbu pirmiausia susirasti klientų ir neskubėti“, - pataria E. Arnatkevičius.

Papildomi aspektai ir paramos galimybės

Remiantis „Ober-Haus“ duomenimis, vidutinė būsto kaina Lietuvoje per pastaruosius metus kilo 4,9 proc. Nekilnojamojo turto kainų augimas nuo 2023 m. pabaigos spartėja, todėl net ir palaukus 2-3 metus, būstas gali kainuoti gerokai daugiau.

Nors itin reti, tačiau egzistuoja atvejai, kai paskola imama kartu su tėvais. Tokiu atveju tėvai turi atitikti papildomą sąlygą - būti finansiškai pajėgūs patys vieni mokėti imamos paskolos mėnesio įmokas. Taip pat būsto paskolos grąžinimo trukmė nustatoma pagal vyriausio bendraskolio amžių, dažniausiai iki pensijos. Dėl šios priežasties mėnesio įmokos gali būti didesnės.

Prieš imant paskolą kartu su tėvais, svarbu atsižvelgti į šias sąlygas. Bendraskolis privalo būti Lietuvos pilietis arba turėti nuolatinį leidimą gyventi šalyje, ne mažiau nei pusę metų Lietuvoje dirbti nuolatinį darbą ir turėti gerą kredito istoriją. Jei asmens finansinė padėtis pagerėja, galima kreiptis dėl finansinio įsipareigojimo perėmimo sau.

Kai šeimoje atsiranda vaikų, tai ne tik keičia kasdienius gyvenimo įpročius, bet ir gali turėti įtakos būsto paskolos galimybėms. Padidėjusios išlaidos, susijusios su vaikų auklėjimu, sveikatos priežiūra ir kitomis reikmėmis, gali apsunkinti paskolos gavimą arba keisti jos sąlygas. Daugelis bankų ir finansinių institucijų siūlo specialias sąlygas šeimoms, atsižvelgdami į jų specifinius poreikius ir finansinę būklę.

Vaiko priežiūros išmokos yra vertinamos kaip oficialios pajamos, tačiau bankai gali būti mažiau lankstūs, jei tai vienintelis pajamų šaltinis, dėl skolų išieškojimo sudėtingumo. Taip pat, šeimai su vaikais, vaikai skaičiuojami kaip išlaikytiniai, dėl to bendros šeimos pajamos laikomos mažesnės.

Kaip pagerinti paskolos gavimo galimybes esant motinystės atostogose:

• Papildomos pajamos: Jei yra galimybė gauti papildomų pajamų iš kitos veiklos (pvz., NT nuoma, individuali veikla), tai yra didelis privalumas.
• Antrosios pusės pajamos: Kuo didesnės sutuoktinio pajamos, tuo didesnė tikimybė gauti paskolą.
• Mažesni finansiniai įsipareigojimai: Prieš prašant naujos paskolos, rekomenduojama padengti ar sumažinti jau turimus įsipareigojimus.
• Ilgesnis paskolos sutarties laikotarpis: Nors tai gali atrodyti ne visiškai finansiškai naudinga, ilgesnis paskolos laikotarpis (ir mažesnė mėnesio įmoka) didina galimybes gauti paskolą.

Nėštumas ir motinystės atostogos - ypatingas laikotarpis, tačiau tai nebūtinai reiškia, kad negalima įsigyti būsto. Svarbiausia - tinkamai pasirengti, įvertinti visas galimybes ir, esant poreikiui, pasinaudoti paramos programomis.

tags: #busto #paskola #esant #dekretinese

• Vaikų mityba ir ledai
• Audiovizualiniai būreliai vaikams: kūryba ir atradimai
• Kelionė per Vilnių ir Metus
• Saugumas vaikams namuose
• Zodiako suderinamumas